Dr. Sorin Boeriu
Servicii dentare complete
866 Frederick Street, Kitchener
519-578-7830

Flav si Teresa Onsen
Vanzari si cumparari de case in Kitchener, Waterloo si Cambridge
519-578-7300
teresa@onsenhomes.com
www.onsenhomes.com

Mircea Gabor
Investitii in Real Estate
519-497-7370
mirceagabor@yahoo.ca

Livia Chira
Asigurari de viata si imprumuturi bancare
519-743-3031

22 Programe TV romanesti fara antena satelit si fara computer.
Conectia se face direct direct la TV. Pentru mai multe informatii sunati la 519-896-0832 sau 416-800-0832. De asemenea, puteti sa ne scrieti pe adresa de email a redactiei.

Natural Stone City
Va oferim cel mai bun granit din Ontario la un inch si un sfert grosime
519-489-0441
daniel@naturalstonecity.com
www.naturalstonecity.com

Sunt convins că aţi auzit aproape toţi despre vestea cea nouă, despre schimbarea regulilor în acordarea de mortgage-uri. Azi, la apariţia acestui număr al ziarului, această ştire are deja vechime de peste o săptămână. Mulţi jurnalişti folosesc această oportunitate să strige “the sky is falling” (se prăbuşeşte cerul) întocmai ca în filmul de animaţie “Chicken Little”.

Înainte să fiţi influenţaţi de zvonuri, haideţi să vedem clar şi logic ce schimbă această lege nouă, care de altfel va intra în vigoare în 19 Aprilie 2010. De la recesiunea trecută (cred că putem spune că este trecută) multă lume a învăţat un cuvânt nou: “bubble”. Mai înainte era un jargon al investitorilor şi se referea la creşterea preţurilor ca un balon, fără nici o bază reală, doar datorită emoţiilor, şi după care, urmează inevitabil spargerea acestui balon, sau mai bine zis prăbuşirea preţurilor. Exact ceea ce s-a întâmplat în US. Sau în România. Aşa cum spunea ministrul nostru de finanţe, Jim Flaherty, în Canada nu a existat evidenţa că s-ar forma un bubble, dar a ales să ia această măsură preventiv. Statisticile spun ca 1 din 10 proprietarii de case din Canada pot avea probleme să plătească mortgage-ul dacă ratele de interes cresc. Şi se estimează că aceste rate se vor dubla până în 2011. Haideţi să vedem care sunt aceste măsuri luate de Guvernul Canadian şi ce efecte au asupra persoanelor care vor să-şi cumpere case sau să investească în Real Estate.

Prima măsură
Toţi cei care vor cumpăra case, trebuie să se califice pentru un mortgage standard pe termen de 5 ani, chiar dacă după aceea vor alege mortgage pe termen mai scurt cu interes mai mic, sau mortgage variabil. Schimbarea aceasta nu este prea mare pentru că mulţi lenderi cereau şi până acum ca cumpărătorul să se califice pentru mortgage standard pe 5 ani. (Lender este o persoană sau instituţie care dă bani împrumut).

A doua măsură
Se referă la cei care au ceva “equity” în casă şi vor să scoată banii prin refinanţare. Cu alte cuvinte, cei care vor să împrumute bani contra valorii pe care o au în proprietate. Până acum puteai să împrumuţi până la 95% din valoarea proprietăţii şi după schimbare se va putea până la 90% din valoarea proprietăţii. Acest lucru are influenţă asupra celor care au nevoie de bani pentru a investi şi se gândeau că îi pot obţine refinanţând casa în care locuiesc. După schimbări vor putea împrumuta mai puţin. Dar întotdeauna economia de piaţă s-a adaptat. Investitorul, în mod creativ, va găsi alte surse de bani… nu vi se pare acum tot mai important ceea ce vă spuneam de atâtea ori despre împrumuturi private? Uite că a venit vremea să le acordăm mai multă atenţie.

A treia măsură
Se referă în principal la investitori. Dacă vrei să cumperi o proprietate în care nu locuieşti, atunci trebuie să pui 20% down-payment. Această schimbare are şi un aspect bun şi unul rău din punctul de vedere al investitorului. Hai să încep cu cel rău: este un pic mai greu, mai ales pentru cei care vor să înceapă acum să investească, să cumpere o proprietate. Şi apoi se reduce efectul câştigului prin “leverage” (asta am explicat-o în pagi-nile acestui ziar mai demult, dar o să mai abordez subiectul). Aspectul bun: cu cât pui mai mult down-payment cu atât ai mai mult “cashflow” din investiţie. Dar desigur că şi la această lege există mijloace de a o compensa – bineînţeles cu împrumuturi private.

Deci, ce mare scofală au aceste schimbări, încât să poată crea panică? Doar elimină un pic din competiţie pentru investitori şi le strică puţin socotelile celor care investeau în apartamente condominium în construcţie, cu intenţia să le vândă mai scump după ce erau gata. Poate această noua lege să producă scăderea preţurile la case? Nu cred, pentru că ştirile încurajatoare din economie continuă să se înmulţească, lumea are încredere şi ratele de interes continuă să fie foarte joase. Chiar şi dacă se dublează până în 2011, (ceea ce personal iaraşi nu cred) şi deci vom avea rate în jur de 6 -7%, ce poate să schimbe? Doar cu aproximativ 4 ani în urmă când erau astfel de rate, piaţa de case era în plină vervă. Deci nu va cădea cerul ci chiar va creşte siguranţa pieţii de case din Canada. Dacă ne plângem nu se rezolvă nimic, trebuie doar să ştim noile reguli ale jocului şi să ne adaptăm la ele. Şi să ne gândim mai departe la atingerea independenţei financiare.

Vă doresc succes ca, împreună, să ajungem la independenţa financiară. mirceagabor@yahoo.ca

Ultimele noutăţi despre contul ARTA- in trust for Claudia Elena Zaharia

ARTA - Seara de Dans
Sâmbătă 6 martie 2010, de la ora 6 p.m. până la ora 1 a.m.
647 Blv.Franklin,Cambridge